Un tema muy relevante y al que no siempre el cliente le presta la atención necesaria, es la contratación de los seguros asociados a un crédito hipotecario, una de las formas más comunes de financiar la compra de una vivienda.
La importancia de adquirir esta protección radica en que la inversión asociada a la compra de una vivienda es importante para la persona o familia y la única forma de resguardar adecuadamente la vivienda es transferir a una compañía de seguros los riesgos o daños que pueda sufrir, producto de un incendio y otros tipos de eventos amparados por la póliza.
Estos seguros tienen un costo que guarda relación directa con el valor de la vivienda. Todos los bancos deben licitar públicamente este tipo de seguros y deben garantizar una cobertura mínima, de acuerdo a la Norma de Carácter General N°331 de la Comisión para el Mercado Financiero.
Para conocer hasta qué monto cubre el seguro, su costo y condiciones de la cobertura, se debe consultar directamente en la respectiva institución financiera, ya que estos aspectos varían de una a otra.
Seguros obligatorios en los créditos hipotecarios
Los seguros que por ley son obligatorios al contratar un crédito hipotecario son:
Seguro de Desgravamen: cubre el saldo insoluto de la deuda en caso de fallecimiento natural o accidental del deudor hipotecario. Es importante considerar, en este seguro, el modo en que se calcula. Algunas empresas reajustan el valor de la deuda año tras año, mientras que otras estipulan un valor fijo por el plazo total del crédito.
Seguro de Incendio: cubre los daños que pueda sufrir el bien hipotecado producto de un incendio. La finalidad del seguro de incendio es resguardar el valor de la vivienda en caso de incendio y pérdida total de la misma. También protege de daños menores, en cuyo caso la compañía aseguradora entrega el valor de los daños al banco y éste los entrega al dueño para que repare el inmueble o cubra la deuda del siniestro.
Seguros adicionales que se pueden contratar con el crédito hipotecario
Si el tomador del crédito hipotecario así lo desea, puede contratar seguros adicionales, algunos de los cuales son particularmente relevantes en Chile, como el de sismo, considerando las condiciones naturales de nuestro país.
Estos son algunos de los seguros opcionales que puedes contratar con tu crédito hipotecario:
Seguro de sismo: cobertura adicional al seguro de incendio, que tiene como finalidad cubrir los daños materiales que pueda sufrir la vivienda como consecuencia de un sismo.
Seguro de cesantía: está destinado a cubrir las deudas del crédito ante una eventual cesantía del deudor o incapacidad de trabajar (cesantía involuntaria).
Seguro de invalidez total y permanente: Protege al deudor en el pago del crédito frente a la declaración de invalidez total y permanente, como consecuencia de una enfermedad, accidente o debilitamiento de las fuerzas físicas o intelectuales, durante la vigencia del crédito.
